Start-up-urile și companiile aflate în primele etape de creștere au adesea nevoie de un aport de capital pentru a-și menține afacerea pe linia de plutire. De asemenea, este adevărat că și firmele mai bine consolidate pot beneficia de un împrumut pe termen scurt, fie pentru achiziționarea de echipamente moderne, fie pentru implementarea unei restructurări operaționale importante sau pentru multe alte nevoi.
Totuși, procesul de obținere a unui astfel de împrumut nu este la fel de simplu precum apelarea unui creditor și primirea rapidă a banilor. Deși există numeroase surse de finanțare disponibile, cele mai sigure dintre ele presupun un proces uneori riguros pentru a putea accesa capitalul oferit.
În cele din urmă, cu cât ești mai bine pregătit să îndeplinești cerințele creditorilor, cu atât cresc șansele de a obține finanțarea atunci când ai cea mai mare nevoie.
Iată un ghid rapid pentru a-ți pune toate lucrurile în ordine înainte de a aplica pentru un împrumut pentru o mică afacere:
Pune în ordine situațiile financiare
Un creditor va dori, în mod firesc, să vadă documente care reflectă sănătatea financiară a companiei tale. Un bun punct de plecare este să aduni toate situațiile financiare relevante și actualizate, inclusiv fluxul de numerar, bilanțul contabil și contul de profit și pierdere. Creditorii vor să analizeze imaginea completă a situației financiare a companiei, de la datorii și creanțe, până la marja brută și EBITDA.
Știi clar de ce vrei împrumutul
Solicitarea de fonduri doar pentru a avea mai mult cash disponibil nu este, de regulă, un argument convingător pentru creditori. După cum afirmă expertul în credite Robert Harrow:
„Cel mai frecvent motiv pentru care cererile de finanțare sunt respinse este faptul că firmele nu au o idee clară despre cum vor folosi banii… Creditorii vor să vadă că există un plan concret.”
Asigură-te că profilul tău de credit este corect și complet
Unii creditori pot lua în considerare cereri venite din partea companiilor cu un istoric de credit imperfect, însă aceasta nu este o strategie sigură. În orice caz, o companie ar trebui să își cunoască exact situația de credit înainte de a începe procesul de solicitare a unui împrumut.
Cel mai probabil, afacerea ta are deja un profil de credit la una sau mai multe agenții importante de raportare (Dun & Bradstreet, Experian sau Equifax). Este responsabilitatea ta să te asiguri că informațiile despre compania ta sunt corecte, altfel creditorii pot lua decizii bazate pe date incomplete sau inexacte.
Analizează reputația online a companiei tale
Creditorii vor evalua o gamă largă de informații despre afacerea ta înainte de a lua o decizie. De aceea, este recomandat să-ți optimizezi website-ul, astfel încât să arate profesionist și să reflecte compania într-o lumină cât mai favorabilă. Analizează cu atenție prezența firmei tale pe rețelele sociale, în special LinkedIn, Facebook și Twitter. Nu uita să verifici și recenziile clienților, acolo unde este relevant (Yelp și alte platforme similare). Reține: și creditorii se uită la toate aceste aspecte.
Cercetează creditorii pentru a-l alege pe cel potrivit
Instituțiile de credit oferă diferite tipuri de finanțare: linii de credit pentru IMM-uri, credite pentru capital de lucru, împrumuturi pentru echipamente sau carduri de credit pentru afaceri. Analizează ofertele băncilor comerciale mari, ale băncilor locale și ale creditorilor online direcți înainte de a depune o cerere de finanțare.
Multe companii aleg micro-creditele, inclusiv cele oferite prin U.S. Small Business Administration sau alți creditori. Unele afaceri caută capital pentru creștere sau pentru capital de lucru, însă problema nu
este că solicită prea mult, ci prea puțin, ceea ce face dificilă obținerea unui credit bancar clasic. Cu micro-creditul potrivit, antreprenorii pot identifica oportunități în care o sumă relativ mică de capital poate produce un impact semnificativ asupra afacerii.
Concluzie
Fondurile necesare pentru creșterea afacerilor există. Cu pregătirea potrivită și atenție la detalii, compania ta are șanse reale să obțină împrumutul de care are nevoie, exact atunci când este cel mai important.